Moins de mensualités

Le rachat credit, comme son nom l’indique, permet de regrouper ses credits. Alors pourquoi le mot « rachat » ? Cela signifie simplement qu’une entreprise ou un organisme bancaire ou une institution financière, va vous racheter vos credits.
En fait, le rachat credit consiste à regrouper tous les credits que vous avez en cours, quelque soit le type de credits (credit immobilier, credit à la consommation, credit revolving etc..).

Le rachat credit, va vous permettre de rassembler vos mensualites en un seul et unique montant. Pourquoi regrouper vos credits me direz-vous ? Le but principal est de reduire le montant total mensuel de vos credits, soit en augmentant le montant des mensualites, soit en rallongeant dans le temps la duree de vos mensualites.

En fait, au lieu d’avoir plusieurs credits, souvent d’organismes differents avec dates de prelèvements differents vous obligeant à jongler, vous allez avoir un montant unique, preleve à une date fixe, donc un seul contrat egalement.

Le rachat credit est aussi un bon moyen d’obtenir un taux fixe. Dans la plupart des cas, votre taux d’emprunt pour un credit immobilier sera sensiblement inferieur (et de beaucoup) au taux d’un credit à la consommation et de credit revolving. Là, votre taux fixe global pourra être, dans certains cas, renegocie à la baisse. Vous allez enfin pouvoir souffler.

Avec une mensualite unique, vous aurez egalement une meilleure vue de vos dettes et ne serez pas oblige d’additionner chaque prelèvement comme par le passe. Votre budget mensuel vous semblera plus limpide, vous serez votre propre gestionnaire.

En allongeant la duree de vos mensualites, le rachat credit vous permettra d’alleger vos charges mensuelles donc de reequilibrer votre budget. Parfois, vous aurez même la possibilite d’epargner.

Vous rendez-vous compte que le rachat credit sera votre ange gardien ? Une baisse de vos mensualites ou un allongement de la duree.

Quelque soit votre decision, le rachat credit vous permettra de faire face aux accidents de la vie (une baisse de revenus, une perte d’emploi, un changement de statut familial…). C’est aussi votre ange protecteur car votre situation peut evoluer favorablement (une première naissance, l’agrandissement de la famille, un changement de cap professionnel etc..). Faites les calculs !

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Nous vous proposons aujourd’hui de repondre à une question concernant la possibilite de faire une demande de rachat credit lorsque l’on est au chômage. Nous pensons que compte tenu du contexte economique actuel et des chiffres du chômage qui ne cessent d’augmenter, cette question et donc notre reponse peut interesser parmi vous beaucoup de monde desirant faire un rachat credit et se trouvant malheureusement en chômage.

Voici la question que nous avons reçu cette semaine :
Je viens d’être licencie et me retrouve au chômage. Avant mon licenciement j’envisageais de faire un rachat credit. De part ma nouvelle situation socioprofessionnelle, puis-je faire une demande de rachat credit

En theorie rien ne l’interdit, cependant en pratique, si vous n’avez pas de garantie (emploi stable, bien immobilier, …), il sera très complique voir quasiment impossible de trouver un organisme qui refinancera vos credits.
En effet, avoir un emploi stable est une condition essentielle pour pouvoir obtenir un rachat credit.
Cependant si vous avez un co-emprunteur qui lui est en CDI, vous pouvez permuter et lui proposer d’être le demandeur et vous de devenir son co-emprunteur. Vous aurez ainsi plus de chance d’obtenir ce fameux rachat credit que vous envisagiez depuis quelques temps dejà.

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L’endettement des menages insuffisant en France ?

Avec beaucoup d’insistance au cours de sa campagne electorale presidentielle en 2007, l’actuel president de la republique Mr. Nicolas Sarkozy a deplore un fait economique «franco-français» acquis depuis longtemps dejà : les menages français sont parmi les moins endettes du monde,en comparaison avec les menages des pays developpes et presentent un faible recours à l’endettement par le credit.

Plus concrètement, selon la plupart des sources d’information economique, le ratio-dette des menages français sur actifs nets etait en 2007 de 13,84%, la dette representant 68,4% des revenus disponible des menages.

L’endettement ou le recours au credit en France est principalement lie à l’acquisition de biens immobiliers via le credit immobilier. Vient ensuite le credit à la consommation, puis divers recours à des offres plus specifiques (credit revolving, credit automobile, rachat credit) Même si depuis une decennie le taux d’endettement des français a notablement augmente, entres autres du fait de l’elevation des prix sur le marche immobilier, le poids des charges liees à cette dette (remboursement du capital, interêts) est reste stable et l’augmentation de la dette brute des menages ne les a pas empêches d’ameliorer « significativement » leur situation patrimoniale nette (le patrimoine brut des menages, pris globalement, represente près de 7 ans de revenu contre un endettement bancaire de l’ordre d’un semestre de revenu).

On notera enfin que la diffusion du credit est reduite en France en partie du fait de la sevère reglementation de l’usure, et que la proportion des menages endettes a decline entre 1989 et 2004, malgre l’augmentation de l’endettement des menages. Cet Etat de fait possède des aspects positifs mais egalement negatifs.

Au passif de cet etat de fait, un rapport senatorial presente en Juin 2006 par le senateur Joël Bourdin indique que ce faible endettement a des consequences macro et micro economiques nefastes : l’insuffisante distribution du credit et le faible endettement representent des freins à la croissance economique et à l’instauration d’un mecanisme d’elevation du niveau de la demande et de la production.

Faute d’accès au credit, de nombreux menages, l’impact sur la croissance est mineur. En outre, la crainte du surendettement, très française, est dans une large mesure exageree selon le rapport : les cas de surendettement sont des « aleas individuels » certes douloureux, mais le système de credit est semble t-il loin de produire un surendettement massif : seuls 0,5% de l’ensemble des menages français sont surendettes par recours deraisonnable au credit (2006). Ils sont plutôt jeunes, employes ou ouvriers, maries, et des revenus faibles. L’offre de credit bancaire se concentre sur des segments reduits de la population française ce qui peut egalement constituer un goulet d’etranglement pour l’economie.

A l’actif du faible endettement des menages français, on pourra neanmoins souligner les très faibles taux de surendettement par rapport aux autres pays europeens et aux Etats Unis, la solidite du système bancaire (exigences prudentielles importantes) d’autant plus saillante à l’heure de la crise financière globale, et des bases saines pour l’activite economique (a l’inverses de systèmes type « subprimes » ou de la quasi obligation d’endettement des jeunes actifs americains pour financer les etudes et le logement, etc.) avec des menages ne vivant pas « au dessus de leurs moyens reels ». L’epargne permet la constitution de reserves solides et le coût du credit peut parfois varier très brutalement avec des hausses de taux d’interêt imprevues.

La France est donc un pays où les possibilites du credit n’ont pas encore ete pleinement exploitees.  Elle fait preuve d’une grande prudence à l’encontre de ce moteur economique qui presente des risques en cas de mauvaise gestion, et dont on a vu à travers l’exemple americain  à quel type de crise pouvait conduire sa distribution excessive par les organismes dispensateurs.

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