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Decouvert autorise, agios, frais bancaires, decouvert non autorise, voilà autant de termes relatifs à une situation bancaire synonyme de « decouvert » dont les definitions nous echappent parfois. Les consequences financières et juridiques de ces expressions sont pourtant très differentes, notamment en ce qui concerne les differents types de decouverts bancaires : quelle est donc la difference entre decouvert autorise et decouvert non autorise ?

Les banquiers appellent aussi le decouvert autorise, « facilite de caisse » dans leur jargon. Il s’agit de l’utilisation de son compte bancaire sans provisions par le client, mais avec l’autorisation implicite du banquier qui consent à honorer le paiement. C’est une situation frequente, notamment en fin de mois lorsqu’un client attend son salaire (et l’ensemble de vos aides et autres revenus)…Attention, cette facilite de caisse n’est pas gratuite : le banquier la facture au même titre qu’un credit occasionnel et il est même cher ! Des agios bancaires sont decomptes au client au prorata du nombre de jours de decouverts.

Le decouvert autorise est très different : celui-ci fait l’objet d’une convention contractuelle entre le banquier et son client qui n’est pas une facilite de caisse, mais une autorisation de decouvert. Cela traduit la volonte de la banque de consentir à ses clients la possibilite de souscrire une autorisation lors de l’ouverture du compte. Comme dans le cas du decouvert non autorise, le principe repose sur le fait d’utiliser un compte sans provisions dans des proportions qui avoisinent le montant du salaire (et l’ensemble de vos aides et autres revenus).

Le taux d’interêt de ce service est souvent moins onereux que celui des AGIOS.

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